买40万的房子可以用信用卡刷首付吗?

2021-06-11 11:34 · 徐小明的博客 · 3次阅读

买40万的房子,用刷信用卡的钱付首付,这样行得通吗?40万的住房,首付也就12万。如果是商住两用的小公寓,首付也才20万。只要信用卡的额度够,用信用卡付首付,从逻辑上是没有问题的,可是这背后又会有很多你预料不到的风险隐患。下面我们就来说一说,可能存在哪些隐患。

一、信用卡隐患

对于一般人来说,所有信用卡的额度加起来,也就十万二十万。用信用卡付首付也就意味着,信用卡要被刷爆,而且是采用套现的方式刷爆。每月账单日后的还款,也都是套现这个卡来还那个卡。

最近两年,银行对于套现的行为是严查严控的,因为套现不仅影响了银行的收益,也提高了信用卡的逾期率。

银行本身是有贷款的,很多信用卡中心也推出了大额分期产品,客户都选择套现了,这些本该收取利息的产品销量自然下降。不仅如此,但凡是信用卡套现消费的,杠杆一般都比较高,万一有哪家银行封卡了,持卡人的现金流就转不动了,进而导致所有的信用卡都产生逾期。

基于此,你还是要提防自己的信用卡使用量,谨防银行发现你套现,而给你降额或是封卡,导致现金流断掉。

二、债务隐患

首付通过信用卡解决以后,下一步就是要在银行申请房贷了。

银行对于房贷的审核有一项关键指标叫:收入负债比。也就是说,每月用来归还债务的钱不能超过月收入的50%。如果你的信用卡张张刷爆,那这个指标肯定是超的。

另外,银行也会通过衡量你的年收入,来核算你最高能贷多少钱。这个金额减去你的负债就是你最终的贷款金额。信用卡使用量就是你的负债金额。

银行审批房贷或是其他任何一种贷款都是需要衡量债务指标的。债务过多,银行会担心你资不抵债。也就是说,你通过刷信用卡把首付付了,但是下一步房贷办理可能会出现比较大的问题。

三、房价隐患

40万的房子一般只有两种情况,一种是三四线城市的房子,一种是二三线的公寓。对于这种房子,如果你是刚需还好。如果不是,想要投资的话,我建议慎重,更何况你还加了这么大的杠杆。像空手套白狼一样,房子所有的钱都是借的,这种方式在几年前,房市不错的时候,行得通,但是现在,大概率是行不通了。

无论是市场行情,还是国家监管政策的导向,三四线城市的房市以及公寓市场都是不温不火的。投资讲究效率,很显然这个市场并不适合投资。

总结:

单纯从付首付的角度来说,刷信用卡完全没有问题。可是付首付的目的是接下来的贷款,贷款最终是要落地到还钱上的。这后边一系列的操作很有可能因为你刷爆信用卡而受到影响,甚至直接导致你无法申请下来房贷的严重后果。

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