5.39的房贷利率需要更换浮动利率吗?如果更换划算吗

2021-06-10 17:21 · 徐小明的博客 · 3次阅读

5.39的房贷利率需要更换浮动利率吗? 5.39的房贷利率20年,已经还款2年!

最近,一个朋友也问过我相同的问题,我说这个问题很简单啊,你可以用排除法,无论排除哪一项,要给自己一个理由,这样就很容易选择了。

这次基础利率转换,其实主动权都在借款人手里,人民银行要求变更合同,借款人可以有三种选择:一是不变更,二是变更保持固定利率,三是变更保持浮动利率。我们分别来看一下。

1、不变更合同

如果你坚持不变更,这一种适合于即将到期的合同,按规定2020年12月31日之前到期的,可以不用变更。

如果你不在这个范围之内,但你就是不到银行去变更,估计银行也拿你没办法,对银行来说,相当于你选择了固定利率,也就是第2种方法,银行并没有什么损失。

对你来说,以后降息你就无法享受优惠了,你如果在想变更的时候,到银行办理可能就非常麻烦,而且不能选择选择lpr利率波动,因为银行认为你默认选择的是固定利率。

2、变更选择固定利率

很多人纠结于是否选择固定利率,尤其是一些房贷利率比较低的,他们认为自己的利率低,如果选择浮动利率,可能会提高自己以后的房贷利率。

这种观点是缺乏常识的表现,其实以前房贷利率高低,和这次基础利率变更没有任何关系,变更后原来高的还是高,原来低的还是低。

选择固定利率主要是,让未来比较有确定性,就好比我们理财的时候选择银行定期存款,利率是固定的,收益多少自己心里有数。

而选择浮动利率,就好比我们购买银行理财产品,它的收益率是波动的,有时候高有时候低。

所以选择固定利率并不是为了减少利息,而是为了增加对未来的确定性,如果现在的利率你感觉能够承受,而且比较满意,就可以选择固定利率。

3、变更但是选择浮动利率

看了上面2点之后,这一条应该就比较容易理解了,你选择浮动利率,就意味着今后自己的房贷利率会跟随lpr利率进行波动。

其实原来的房贷合同绝大部分也是选择跟随央行的基础利率波动,只不过那时候的央行基础利率变化很慢,往往三五年才变化一次。

而现在的基础利率采用lpr之后,每月报价一次,变化的频率就变快了,5年期的lpl最近半年已经变动了三次。

但是央行规定,即便你选择了跟随lpr变动,最短变动周期也要一年,当然你也可以选择3年变一次,或者5年变一次。

如果按照遵循原来合同的原则,绝大部分人应该选择跟随lpr变动,因为,你以前的合同也是选择跟随银行基础利率变化的。

除此之外,你还有什么理由呢?

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