手里26万左右,理财小白如何规划理财才能收益最大化?

2021-06-10 14:41 · 徐小明的博客 · 3次阅读

对于理财小白这个词,我想先说说自己的一些见解和认知。每个人都经历过小白阶段,我也不例外,在N年前刚接触到理财这块时,看到系统推荐的什么,上面显示的收益数据很高,非常诱人,就一个字“买”!那时候买的是基金,几个月时间买了49只,当时连产品的基础交易规则什么的都不懂,后来真正接触进来后,对各种理财产品的交易规则,以及风险等有了基础的了解。

作为理财小白,最容易呈现出心里波动,特别是面对购买的产品出现下跌时,会担心亏掉的钱不能回来,面对连续多日的下跌,心里防线也容易被击破,最后割肉离场。

根据我过往接触过不少理财小白投资者的经历来讲,我个人的建议是,小白阶段对抗风险承受能力偏弱,前期选择中低风险系数的的理财产品为主,然后再慢慢的去了解自己比较感兴趣的理财产品,等对产品的交易规则,及风险有一定的了解后,再进行综合配置。

那么,理财小白,手里有26万,如何理财才能实现收益最大化?

一、大额存单

大额存单是银行机构发行的一种大额存款凭证,与普通的存单不同,大额存单投资门槛比较高,最低20万起,递增金额以万起步整数,大额存单的利率比普通定期存要高,在央行挂牌的基准利率上,有的银行利率上浮40%,有的上浮利率可达45%,而定期存款一般上浮最高是在30%左右。

根据2019年12月发布的新政策,从2020年起,银行不得再发行新的靠档计息存款类产品,大额存单也包括在内。我打开几家银行的APP查看了一下,都均已相应新政策,原来靠档计息的大额存单都已下架,仅留下按月计息的大额存单。

大额存单期限多元化,不同起购门槛与产品期限,利率也不尽相同。

以xx银行的按月付息大额存单为例;从上图可以看到,20万起存的大额存单,三个月期限利率为1.65%、六个月期限利率为1.95%、一年期利率为2.18%、二年期利率为3.1%、三年期利率为3.61%、五年期利率为3.73%。

选择三年期利率3.61%的大额存款为例,如果拿出20万存入,自次月起,每个月预计可获得的收益为580元左右。大额存单属于固收类产品,风险低,基本上可以实现本金百分百保障。非常适合理财小白的投资选择。

二、结构性存款

一款投资于金融衍生品和固定收益资产的组合式产品,产品期限选择多元化。同时,设有定期存款的保底利率。比如xx银行的结构性存款,一年期预计的到期利率为1.75%—3.53%—3.83%,保低利率为1.75%。最终预期收益能上涨到哪个位置,与挂钩的黄金涨跌直接相关。如果增长,预期收益就能获得相对较高。如果下降,最终可以得到保底利率。结构性存款风险低,本金100%保障。

三、互联网智能存款

目前在各个互联网金融平台上可以看到看到储蓄存款类产品,这些产品主要是由商业银行发行的,比如城镇银行,通过与互联网平台合作,来实现揽储需求,这些储蓄存款起购门槛最低50元起,一年利率最高可达4.8%,这些产品支持随存随取,风险低,按照存款保险条例,50万以内本金保本安全,因此,互联网只能存款基本上可以实现保本。

综上所述

以上罗列的几款产品,都是比较适合理财小白投资者的,风险低,本金有保障,回报率与同类产品相比,也比较高。

有26万块钱,首先拿出一部分作为日常流动资金,比如6万块钱拿出来购买一些比较灵活性的理财产品。剩余的20万可以配置一些风险低,但收益比较高的,比如上面讲到的三种产品智能存款利率是最高的。

当然了,如果你有更好的选择,或者自己想要购买回报率更高的理财产品,只要你能够承受风险及浮亏,那么是没有问题的。

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