普通工薪家庭存到200万元到底难不难?赚200万难吗

2021-06-09 15:13 · 徐小明的博客 · 5次阅读

200万的存款已经不是一笔小数目了,按照正常情况,在固定资产配置齐全的情况下还有200万的存款,这无疑是进入到了中产阶级,也就意味着站在了70%的国人以上了,所以难不难?事实上挺难的,然而影响一个人有多少存款的因素并不少。

首先,个人收入水平之间的差异决定着存款的数据。

去年的相关数据说明,月收入在3000元以下的人达到了49%左右,月收入在3000-7300元的人达到了38%左右,这意味着月收入在7300元以下的人群占全国人数的87%,可以想象一下,这部分收入的人群,要什么时候才能有200万存款,就算赚到200万,在不吃不喝的情况下那也需要22年。

这期间我们会发现一些不同的情况,比方说有的人拿着5000元/月的工资,还做着副业,甚至于副业收入远高于主业收入,那么假设副业收入为1万/月,总计收入就成了1.5万/月,赚到200万就只需要11年。

还有一部分人,同样拿着5000元/月的工资,然而每个月一分不剩,甚至还透资了自己的未来,这样的人,花费30年的时间赚到200万,结果到头来一分钱都没有,又怎么可能会有存款?

于是我们发现,影响一个人是否有存款的首要条件是你的收入水平高低,所以,高收入人群不一定有存款,而低收入人群也不一定没有存款,但是,高收入人群要存钱的时候,那一定是比低收入人群更快的。

其次,消费的不同决定着存款的多少。

近几年关于财商的话题讨论很多,我们都在思考一个问题,到底什么叫财务自由?

实际上财务自由只有一种,这跟你有多少存款没关系,而是跟你的被动收入有关系,比如两个人都有10万元,两人的收入水平也是一样的,而A每年消费10万,B每年消费8万,按照收入标准计算,B每年存的钱就比A多出2万。

然而我们发现,A已经连续几年做到每年让资产翻倍,而每年翻倍的10万刚好能抵消他全年的消费,这就意味着A的工资可以全部存下来,所以,A每年用得比B要多,但是存的钱也同样比B多。

于是什么叫财务自由?当你的被动收入能够抵消你每年的消费的时候,你就已经实现了财务自由,但是能让被动收入抵消每年消费的人并不多见,所以我们还得回归到正常情况。

比方说易论自己,去年的主副业总收入到年底还剩下15万,这就意味着我想要存到200万,需要13年左右,当然了,这是不计算被动收入的情况,那我去年的开支是多少呢?差不多也是15万,那么每年30万左右的收入下,我要赚到200万需要近7年的时间,但是想要存下来200万,需要13年,所以,消费的不同直接影响到你存款的多少。

那么假如我整个家庭每年只消费10万,存下来200万就需要10年的时间,所以,易论的看法是尽可能的让自己每年的消费占整个家庭的1/3,根据收入的不同,这直接影响到你存款的多少。

最后,普通工薪家庭存到200万难不难?

难,很难,而且有一个不容忽视的话题,如果这200万是作为存款配置,根本就跑不过通货膨胀。

按照最新数据来计算一下,一般来说,银行三年期以上的定期存款利率可以在4%左右,而5年期LPR最新数据是4.75%,这意味着存款很难再超过4.75%了,但是每一月份公布的CPI数据为5.4%,如果放在去年我们还勉强能通过存款抵消每年的通货膨胀,但是现在几乎不可能了。

钱贬值的速度会让你感到害怕,同时注意一个问题,M2增速还在8%以上,而GDP仅仅只有6%了,实际通胀是要高于CPI的。

所以,对于普通工薪阶层来说,想要存到200万挺难,想要守住200万实际上更难,特别是中产阶级,他们抱着几百万的资产,在实体经济没有迎来春天之前,他们不知道怎么使用这笔钱,以前还能配置房地产,现在怎么办?让他们配置股市核心资产,但是自己又看不懂,所以只能看着钱不断的贬值,心里越发着急,名义资产没有缩水,但实际的购买力却逐渐降低了……

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