理财小知识,新手理财投资入门

2021-04-30 08:48 · 徐小明的博客 · 8次阅读

理财这件事不是每个人都做的来,做得好的。常常因为一些因素和观点导致理财失败,甚至产生负债。理财的一些小知识,理财是一种非常重要的生活意识。这里谈谈我的理财理念。作为投资者,我们最关注的是如何在保证本金安全的前提下,多获取收益。

今天,我们就来聊聊几种可以让收益最大化的理财方式~

十二存单法

“十二存单法”是每月将一笔资金以定期一年的方式存入银行,这样坚持一年下来,手里就有12张存单。

次年的每个月都会有一张存单到期,如果有急用就直接提取,不急用的话,就可以续存,钱滚钱。

这种方法兼备了灵活存取和高额回报两大优势,在实际操作中,投资者可根据需要尝试“二十四存单法”、“三十六存单法”。

需要注意的是,每月存款和存期最好固定,这样方便管理。在办理定存时,切记开通自动转存业务,免去存单到期后每月跑银行的麻烦,但更要牢记存单到期时间。

此外,十二存单法还衍生出了十二投资法,被广泛应用到了P2P投资领域。

假如你想拥有长期标的高收益,又想享受短期标的资金灵活性,就可以使用“十二投资法”。

每个月拿出一笔钱来投资一年标,以获取最高利率,并坚持投资十二个月。到了第二年,每个月除了利息外,还会有一笔本金到账,同样是可提现也可复投。

基金定投

所谓基金定投,就是定期定额投资固定的基金。比起一次性购买,基金定投的最大优势是可以平均成本、分散风险。

当基金净值上涨时,买入的基金份额就少一些,当基金净值下跌时,买入的基金份额就会多一些。

这样就很自然地形成了“逢高减筹,逢低加码”的投资策略,获得平均的成本,也免去选择投资时机的麻烦,分散了投资风险。

选择基金定投需要注意以下几个方面

① 挑选与自身风险等级相匹配的基金

如果你不想太麻烦,可以直接选择指数基金,这个是巴菲特多次推荐的。

指数基金反映的是一个国家的整体经济走势,有长期上涨的优势,较适合普通投资者。

投资前,建议参考指数过去五年的历史平均市盈率,最好能涵盖完整的牛熊周期。

② 波动较大的基金更能体现定投优势

从这方面来看,最适合做定投的是股票型基金,长期投资,可以分摊成本,行情启动时收益也会更大。

③ 长期坚持,保持好的心态

基金定投属于中长期投资,至少要坚持3年左右才能显示出定投的价值。期间若遇到市场下跌,不管收益率有多惨烈,请坚持继续定投。

国债逆回购

国债逆回购本质上是一种短期借贷,即你把钱借给别人,从而获得固定利息,而借款人则用国债做质押担保,到期后还本付息。

国债逆回购的优势主要体现在收益率较高、安全性好、流动性强三个方面。

具体来说:

与股票交易不同,主要使用国债作为抵押物,债券回购在成交之后不再承担价格波动的风险,收益率的高低在回购成交时即确定。因此,基本无价格波动风险。

与银行理财产品和货币基金相比,国债逆回购的期限越短利率越高,优势越大。

投资国债逆回购需要注意投资时机,一般月末、季末、半年末、年末的时候国债逆回购的利率比较高。

另外,最好短期参与,不要进行长期投资,可选择1天、2天、3天期品种。在资金充足的情况,尽量购买上交所品种。

金字塔投资法

在讲到银行“十二存单法”的时候,我们提到了P2P的“十二投资法”,其实,投资P2P还有一个常用的方法,就是金字塔投资法。

采用金字塔投资法时,可以将自己手上的资金按不同比例划分为几份,并投入不同期限的标内。

以皓添金融为例,假如你有30万的闲置资金,可以将它分为4万、6万、8万、12万四份,分别投入一个月标、三个月标、六个月和一年标。

这样下来,获得的收益就会比全部投入一个月标的收益要高,而且灵活性也比中长期标要好。

另外,在股票投资中,我们也经常会使用“金字塔投资法”,其本质是分批买卖法的变种。

具体来说:

金字塔型买入法:当基金净值或股票股价逐渐上升时,买进的数量应逐渐减少,从而降低投资风险。

倒金字塔型卖出法:与正金字塔相反,当股票价位不断升高时,卖出的数量应效仿倒三角形的形状而逐渐扩大,以赚取更多的差价收益。

由于股票投资风险较大,收益具有不确定性,投资者一定要考虑到自己的风险承受能力,学会及时进行止盈与止损。

———

以上就是新手实用的理财技巧,投资人可以根据自己的实际情况选择合适的方式进行投资,合理配置资金,在保证安全性的前提下,获取更好的投资收益。

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